Mortgage Advisor
Do you need a mortgage advisor when buying a house in the Netherlands? When it comes to buying a house in the Netherlands, you can do a lot yourself. For example, finding a suitable property, going to viewings and even making offers. But if there is one thing that is always necessary it would be a mortgage advisor. However, technically it is not compulsory to have a mortgage advisor when you buy a house in the Netherlands. But not having one will make it much harder and complicated to be able to apply for a mortgage in due time.
The reasons you need a mortgage advisor
A mortgage advisor who is able to speak the Dutch and English language is able to translate the documents, so that you actually understand what you’re signing. Our mortgage advisors are able to help you with this as they speak fluently Dutch and English including the financial jargon. Your maximum borrowing capacity is also fairly important, as you want to know up to how much you could make an offer for a property. A mortgage advisor is able to determine how much you would be able to lend from various banks and lenders.
The borrowing capacity and being able to apply for a mortgage depends on couple of factors, namely:
- Your yearly gross salary, including allowances, bonuses etc.
- Your employment contract
- Your resident permit
- If you have any debt such as a student loan or personal loan etc.
When you start working with a mortgage advisor, make sure that it is a certified one. They will eventually mediate between you and the lender and make sure you get the best conditions and interest rate. Having a good mortgage advisor is pretty much essential in regard to the entire process.
Even more added value
Your mortgage advisor can also give you advice on which mortgage type is best for you or better said, which type suits your (current) situation. The most common types are mentioned below.
An annuity mortgage
With an annuity repayment scheme, you’ll pay a certain amount over the whole period of the mortgage. So, the monthly payments will stay the same every month. A part being interest and a part repayment.
A Linear mortgage
With a linear repayment scheme, you’ll pay a bit more per month in the beginning and this means that the repayment will gradually reduce over time. So, basically the other way around compared to an annuity repayment scheme. Also with this repayment scheme, a part is interest and a part repayment.
An Interest only mortgage
This is so far one the well-known payment schemes when having a mortgage. With an interest only mortgage type, you won’t pay of your mortgage debt, but just the interest. So eventually you’ll have a big part at the end of the road that has to be paid off. This is something that we call, risky business.
Make the most of it
After going through the mortgage application process, our mortgage advisors are able to help you with adding a certain amount to your mortgage for renovation purposes. You have also the possibility to refinance your mortgage at a later stage, when a part of it has been paid of and the market value has increased.
Mortgage Types
Veelgestelde vragen over hypotheken in Nederland
Welke hypotheekvormen zijn er in Nederland?
De belangrijkste vormen zijn de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en, onder strikte voorwaarden, de aflossingsvrije hypotheek. Elke vorm heeft een andere aflossingsstructuur en invloed op uw maandlasten.
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Uw maximale leencapaciteit hangt af van uw bruto inkomen, financiële verplichtingen en de marktwaarde van de woning. Over het algemeen kunt u tot 100% van de woningwaarde lenen.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en wat zijn de voordelen ervan?
NHG is een door de overheid gesteunde garantie die extra zekerheid biedt voor zowel u als de geldverstrekker. Het leidt vaak tot een lagere rente en kan u beschermen als u uw hypotheek niet kunt betalen door omstandigheden zoals een scheiding, baanverlies of arbeidsongeschiktheid.
Is hypotheekrente fiscaal aftrekbaar in Nederland?
Ja, de rente op uw hypotheek voor uw eigen woning is fiscaal aftrekbaar, mits de lening wordt gebruikt voor de aankoop of verbetering van uw woning en binnen 30 jaar volledig wordt afgelost.
Met welke bijkomende kosten moet ik rekening houden bij het kopen van een huis?
Houd rekening met overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten en eventueel een bankgarantie. Deze kosten bedragen meestal 4–6% van de koopsom.
Kan ik een hypotheek krijgen als ik zelfstandige of freelancer ben?
Ja, maar u moet extra documentatie aanleveren, zoals jaarcijfers en belastingaangiften van de afgelopen drie jaar. Geldverstrekkers beoordelen meestal uw gemiddelde inkomen over deze periode.
Hoe lang duurt het hypotheekaanvraagproces?
Het proces duurt doorgaans 4 tot 6 weken vanaf de aanvraag tot de definitieve goedkeuring, afhankelijk van uw situatie en de eisen van de geldverstrekker.
Welke documenten heb ik nodig om een hypotheek aan te vragen?
Veelgevraagde documenten zijn onder meer een inkomensbewijs, recente loonstroken of jaarcijfers, een identiteitsbewijs, bankafschriften en gegevens over de woning die u wilt kopen.
Kan ik mijn hypotheek boetevrij vervroegd aflossen?
De meeste geldverstrekkers staan toe dat je jaarlijks tot 10–20% van het oorspronkelijke leenbedrag boetevrij aflost. Voor vervroegde aflossing boven deze grens kan een vergoeding in rekening worden gebracht.
Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek niet meer kan betalen?
Neem zo snel mogelijk contact op met je geldverstrekker. Met NHG kom je mogelijk in aanmerking voor ondersteuning. De geldverstrekker zal proberen een oplossing te vinden, zoals een betalingsregeling of, als laatste redmiddel, de verkoop van de woning.
Hoe beïnvloedt energiezuinigheid mijn hypotheekmogelijkheden?
Energiezuinige woningen kunnen zorgen voor een hogere leencapaciteit en komen soms in aanmerking voor een lagere rente. Er zijn ook speciale leningen en subsidies beschikbaar om je woning te verduurzamen.
Wat is het verschil tussen een annuïteiten- en een lineaire hypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten (vrijwel) gelijk, maar neemt het rentegedeelte na verloop van tijd af. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten na verloop van tijd dalen.
Kunnen niet-ingezetenen of expats een hypotheek krijgen in Nederland?
Ja, veel banken bieden hypotheken aan voor expats en niet-ingezetenen, al kunnen er extra voorwaarden en documentatievereisten gelden.
Hoe werken rentevaste periodes?
Je kunt je rente voor een bepaalde periode vastzetten (bijv. 5, 10, 20 jaar). Gedurende deze periode blijven je rentepercentage en maandlasten gelijk.
Wat gebeurt er als ik wil verhuizen voordat mijn hypotheektermijn afloopt?
Meestal kun je je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning (meeneemregeling), of je moet je hypotheek vervroegd aflossen, wat afhankelijk van je geldverstrekker en contract een boete met zich mee kan brengen.
Google-reviews
Verzekeringen
Alle belangrijke verzekeringen die u nodig heeft om veilig te zijn.
Meer over verzekeringen
Persoonlijke lening
Een financieel steuntje in de rug voor een gerust gevoel.
Meer over persoonlijke leningenVraag nu een expat-hypotheek, verzekering of persoonlijke lening aan!
