Buy-to-let Hypotheek
In Nederland kunt u een woning kopen om zelf met uw gezin in te wonen. Maar u heeft ook de mogelijkheid om een woning te kopen als investering en voor verhuurdoeleinden. Het aanvraagproces is echter behoorlijk anders en het heeft ook fiscale gevolgen. Over het algemeen kunt u een woning financieren en uw spaargeld investeren voor een passief inkomen.
De verschillen tussen uw eigen woning en een buy-to-let hypotheek
Een eigen woning is gebaseerd op een hypotheek voor personen die van plan zijn zelf in de woning te wonen en geen intentie hebben om deze te verhuren. Bij een eigen woning kunt u tot 100% van de marktwaarde financieren.
Een buy-to-let hypotheek is vooral bedoeld voor personen die van plan zijn een woning te kopen voor investeringsdoeleinden. Door een woning te kopen voor verhuur kunt u passief inkomen genereren voor uzelf en uw gezin. In Nederland kunt u een dergelijke woning tot 70%, 80% en zelfs 90% van de marktwaarde in verhuurde staat financieren.
Vereisten voor een buy-to-let hypotheek 2022
Over het algemeen, en als vuistregel, bedraagt de eigen inbreng voor een buy-to-let hypotheek ongeveer 30% van uw eigen spaargeld. Daarnaast betaalt u in 2022 8% overdrachtsbelasting voor een woning die u koopt met investeringsdoeleinden. In 2023 stijgt de overdrachtsbelasting naar 10,4%. U kunt zich voorstellen dat de kosten aanzienlijk hoger zijn vergeleken met een woning die u koopt om zelf in te wonen. Tot slot moet u ingeschreven staan in Nederland en hier wonen en werken. Neem contact met ons op voor meer informatie over de mogelijkheden.
Een voorbeeld van financiering
Onderstaande cijfers zijn indicaties en hier kunnen geen rechten aan worden ontleend.
Aankoopprijs: € 300.000
Overdrachtsbelasting (8% 2022): € 24.000
Taxatierapport: € 900
Makelaar: € 3.000
Financieringskosten: € 3.000
Totale kosten: € 30.900
Marktwaarde in verhuurde staat: € 210.000
(Altijd aanzienlijk lager dan de reguliere marktwaarde)
80% financieringsoptie: € 168.000 hypotheekbedrag
Totaal benodigd eigen vermogen: € 132.000 + € 30.900 = € 162.900
Hoe werkt het en wat zijn de voorwaarden
De buy-to-let hypotheek is vooral geschikt voor langdurige verhuur en niet toegestaan voor kortetermijnverhuur zoals vakantiewoningen of Airbnb. U mag de verhuurde woning ook niet zelf bewonen, aangezien dit fiscale gevolgen heeft en het dan geen zin heeft omdat de voordelen niet van toepassing zijn. Om een buy-to-let hypotheek aan te vragen hebben wij documenten nodig en bekijken we de mogelijkheden. Onze hypotheekadviseurs zijn gecertificeerd om u te informeren over het proces en de opties. Neem contact met ons op om de mogelijkheden te bespreken.
Verschillende geldverstrekkers op de Nederlandse markt
In Nederland hebben verschillende geldverstrekkers verschillende eisen voor investeringshypotheken. De buy-to-let hypotheekmarkt is echter vrij klein in Nederland. We werken samen met geldverstrekkers zoals Dynamic Credit, ABN AMRO Bank, NIBC, Domivest, RNHB, Woonfonds en Nationale Nederlanden.
Box 1 en box 3
Huiseigenaren met een hypotheek worden belast in box 1, wat betekent dat u zelf in de woning woont. Vastgoedbeleggingshypotheken worden belast in box 3, waarbij geen renteaftrek mogelijk is voor box 3-financiering.
Uw eigen woning herfinancieren naar een buy-to-let hypotheek
Voor veel expats die een woning hebben gekocht, kan dit een geweldige kans zijn om hun woning aan te houden. Bijvoorbeeld als zij 3 jaar in Nederland hebben gewoond en van plan zijn te vertrekken en hun woning in Nederland te verhuren. Houd er rekening mee dat sommige banken/geldverstrekkers geen investeringsproducten aanbieden of uw reguliere hypotheek niet kunnen omzetten naar een buy-to-let hypotheek. Vraag altijd naar de voorwaarden bij uw huidige geldverstrekker/bank en neem contact met ons op om verdere opties te bespreken.
Hypotheekvormen
Veelgestelde vragen over hypotheken in Nederland
Welke hypotheekvormen zijn er in Nederland?
De belangrijkste vormen zijn de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en, onder strikte voorwaarden, de aflossingsvrije hypotheek. Elke vorm heeft een andere aflossingsstructuur en invloed op uw maandlasten.
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Uw maximale leencapaciteit hangt af van uw bruto inkomen, financiële verplichtingen en de marktwaarde van de woning. Over het algemeen kunt u tot 100% van de woningwaarde lenen.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en wat zijn de voordelen ervan?
NHG is een door de overheid gesteunde garantie die extra zekerheid biedt voor zowel u als de geldverstrekker. Het leidt vaak tot een lagere rente en kan u beschermen als u uw hypotheek niet kunt betalen door omstandigheden zoals een scheiding, baanverlies of arbeidsongeschiktheid.
Is hypotheekrente fiscaal aftrekbaar in Nederland?
Ja, de rente op uw hypotheek voor uw eigen woning is fiscaal aftrekbaar, mits de lening wordt gebruikt voor de aankoop of verbetering van uw woning en binnen 30 jaar volledig wordt afgelost.
Met welke bijkomende kosten moet ik rekening houden bij het kopen van een huis?
Houd rekening met overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten en eventueel een bankgarantie. Deze kosten bedragen meestal 4–6% van de koopsom.
Kan ik een hypotheek krijgen als ik zelfstandige of freelancer ben?
Ja, maar u moet extra documentatie aanleveren, zoals jaarcijfers en belastingaangiften van de afgelopen drie jaar. Geldverstrekkers beoordelen meestal uw gemiddelde inkomen over deze periode.
Hoe lang duurt het hypotheekaanvraagproces?
Het proces duurt doorgaans 4 tot 6 weken vanaf de aanvraag tot de definitieve goedkeuring, afhankelijk van uw situatie en de eisen van de geldverstrekker.
Welke documenten heb ik nodig om een hypotheek aan te vragen?
Veelgevraagde documenten zijn onder meer een inkomensbewijs, recente loonstroken of jaarcijfers, een identiteitsbewijs, bankafschriften en gegevens over de woning die u wilt kopen.
Kan ik mijn hypotheek boetevrij vervroegd aflossen?
De meeste geldverstrekkers staan toe dat je jaarlijks tot 10–20% van het oorspronkelijke leenbedrag boetevrij aflost. Voor vervroegde aflossing boven deze grens kan een vergoeding in rekening worden gebracht.
Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek niet meer kan betalen?
Neem zo snel mogelijk contact op met je geldverstrekker. Met NHG kom je mogelijk in aanmerking voor ondersteuning. De geldverstrekker zal proberen een oplossing te vinden, zoals een betalingsregeling of, als laatste redmiddel, de verkoop van de woning.
Hoe beïnvloedt energiezuinigheid mijn hypotheekmogelijkheden?
Energiezuinige woningen kunnen zorgen voor een hogere leencapaciteit en komen soms in aanmerking voor een lagere rente. Er zijn ook speciale leningen en subsidies beschikbaar om je woning te verduurzamen.
Wat is het verschil tussen een annuïteiten- en een lineaire hypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten (vrijwel) gelijk, maar neemt het rentegedeelte na verloop van tijd af. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten na verloop van tijd dalen.
Kunnen niet-ingezetenen of expats een hypotheek krijgen in Nederland?
Ja, veel banken bieden hypotheken aan voor expats en niet-ingezetenen, al kunnen er extra voorwaarden en documentatievereisten gelden.
Hoe werken rentevaste periodes?
Je kunt je rente voor een bepaalde periode vastzetten (bijv. 5, 10, 20 jaar). Gedurende deze periode blijven je rentepercentage en maandlasten gelijk.
Wat gebeurt er als ik wil verhuizen voordat mijn hypotheektermijn afloopt?
Meestal kun je je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning (meeneemregeling), of je moet je hypotheek vervroegd aflossen, wat afhankelijk van je geldverstrekker en contract een boete met zich mee kan brengen.
Google-reviews
Verzekeringen
Alle belangrijke verzekeringen die u nodig heeft om zich veilig te voelen.
Meer over verzekeringen
Vraag nu een Expathypotheek, verzekering of persoonlijke lening aan!
