Geen starter meer?

Uw overwaarde gebruiken

Veel huiseigenaren hebben momenteel aanzienlijke overwaarde door de stijgende woningprijzen. Deze overwaarde kan zeer voordelig zijn bij de aankoop van een nieuwe woning, aangezien deze kan worden gebruikt om een deel van de nieuwe woning te financieren.

Als uw huidige woning echter nog niet is verkocht, maar u wel geld nodig heeft voor uw volgende aankoop, heeft u mogelijk een overbruggingskrediet nodig. Met deze kortlopende financieringsoplossing kunt u de overwaarde van uw huidige woning gebruiken voordat deze is verkocht, zodat u zonder vertraging over de benodigde middelen beschikt om uw nieuwe woning veilig te stellen.

‍

Uw huidige hypotheek behouden of een nieuwe afsluiten?

Bij de aankoop van een nieuwe woning als bestaande huiseigenaar heeft u vaak een nieuwe hypotheek nodig. U heeft doorgaans twee opties: uw huidige hypotheek meenemen naar uw nieuwe woning, of deze volledig aflossen (boetevrij) bij de verkoop van uw bestaande woning.

De belangrijkste vraag is: welke optie is voordeliger voor u?

• In de afgelopen jaren, toen de rente laag was, was het aflossen van de oude hypotheek en het afsluiten van een nieuwe vaak de slimste keuze.
• Als de rente echter stijgt, kiezen veel huiseigenaren ervoor om hun bestaande hypotheek mee te nemen om hun lagere rente te behouden.

‍

Waar moet u op letten?

Als u uw woning voor een hoge prijs heeft gekocht en de waarde is sindsdien gedaald, kunt u bij verkoop te maken krijgen met een restschuld. Dit betekent dat uw resterende hypotheek hoger is dan de verkoopprijs van uw woning.

In sommige gevallen kunt u deze restschuld meefinancieren in uw nieuwe hypotheek, maar hier gelden voorwaarden aan. Uw inkomen moet toereikend zijn om de extra lening te dragen, en in de meeste gevallen moet de restschuld binnen 15 jaar worden afgelost.

Hoewel de huidige marktomstandigheden gunstig kunnen zijn, kunnen woningwaarden en rentetarieven veranderen, wat invloed heeft op uw financieringsmogelijkheden.

‍

Eerst kopen of eerst verkopen?

Dit is een veelgestelde vraag die wij van cliënten krijgen, en het antwoord hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie. In beide gevallen zijn er voor- en nadelen.

In de huidige woningmarkt kan het praktischer zijn om eerst uw huidige woning te verkopen voordat u een nieuwe koopt. Deze aanpak kan het risico op dubbele hypotheeklasten voorkomen als uw vorige woning niet snel verkoopt na de aankoop van een nieuwe woning. Het betekent echter ook dat u mogelijk tijdelijke huisvesting nodig heeft.

‍

Een overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet dient als financiële brug tussen de verkoop van uw huidige woning en de aankoop van uw nieuwe woning. Met deze kortlopende lening krijgt u toegang tot de opgebouwde overwaarde van uw bestaande woning voordat deze is verkocht, zodat u de flexibiliteit heeft om uw nieuwe woning te financieren zonder te wachten tot de verkoop is afgerond.

Een overbruggingskrediet heeft doorgaans een looptijd van maximaal 24 maanden en een variabele rente. Om in aanmerking te komen, vragen de meeste geldverstrekkers om een recent taxatierapport van uw huidige woning. Daarnaast financieren veel banken tot 90% van de getaxeerde waarde van uw woning, wat helpt om het gat te overbruggen tussen de verkoop van uw huidige woning en de aankoop van een nieuwe.

‍

Wat is het overgangsrecht?

Als u vóór 1 januari 2013 een hypothecaire lening heeft afgesloten, valt uw hypotheek onder de oude belastingregels. Dit betekent dat u mogelijk nog steeds profiteert van hypotheekrenteaftrek onder de oude regels. Sluit u echter een nieuwe hypotheek af, dan moet u deze annuïtair of lineair aflossen binnen maximaal 30 jaar om de hypotheekrenteaftrek te behouden. Kiest u ervoor deze aflossingsstructuur niet te volgen, dan komt u niet langer in aanmerking voor de aftrek.

‍

Bent u ouder dan 57?

Vanaf de leeftijd van 57 jaar begint uw inkomen invloed te hebben op het maximale hypotheekbedrag dat u kunt lenen. Banken en geldverstrekkers houden rekening met uw toekomstige pensioeninkomen bij het beoordelen van uw hypotheekgeschiktheid. Omdat het pensioeninkomen vaak lager is dan uw huidige salaris, kan dit het maximale hypotheekbedrag dat u kunt verkrijgen verlagen. Veel geldverstrekkers bieden echter financieringsoplossingen op maat waarmee u meer kunt lenen, mits uw maandlasten betaalbaar blijven. Neem contact met ons op om de beste hypotheekopties voor uw situatie te verkennen.