Buy-to-let hypotheek in Nederland

‍De verschillen tussen uw eigen woning en een buy-to-let hypotheek in Nederland

Een hypotheek voor een eigen woning is bedoeld voor personen die zelf in de woning willen wonen, zonder deze te verhuren. Met dit type hypotheek kunt u tot 100% van de marktwaarde financieren.

Een buy-to-let hypotheek daarentegen is bedoeld voor personen die een woning willen kopen als investering voor verhuurdoeleinden. Door de woning te verhuren, kunt u een passief inkomen genereren voor uzelf en uw gezin. In Nederland dekt de financiering voor dergelijke woningen doorgaans tot 70%, 80% of zelfs 90% van de marktwaarde in verhuurde staat, afhankelijk van de geldverstrekker en de specifieke voorwaarden.

‍

Vereisten voor een buy-to-let hypotheek in 2023

Als vuistregel geldt dat een buy-to-let hypotheek een eigen inbreng van ongeveer 30% van uw eigen spaargeld vereist. Daarnaast geldt in 2023 een overdrachtsbelasting van 10,4% voor woningen die worden gekocht voor investeringsdoeleinden. Dit maakt de kosten aanzienlijk hoger vergeleken met het kopen van een woning voor eigen bewoning.

Daarnaast moet u, om in aanmerking te komen voor een buy-to-let hypotheek, ingeschreven staan in Nederland, hier wonen en een bron van inkomen in het land hebben. Neem contact met ons op voor meer informatie over uw mogelijkheden.

‍

Een voorbeeld van de berekening van buy-to-let kosten

Onderstaande cijfers zijn indicaties en hier kunnen geen rechten aan worden ontleend.

1. Aankoopprijs: € 300.000

2. Overdrachtsbelasting (10,4% in 2025): € 31.200

3. Taxatiekosten: € 1.200

4. Makelaarskosten: € 5.000

5. Financieringskosten via ons: € 3.995

6. Notariskosten: € 1.800

‍

Totale kosten: € 40.045

Marktwaarde in verhuurde staat: €210.000 (30% lager)

(Altijd aanzienlijk lager dan de reguliere marktwaarde)

90% financieringsoptie: € 210.000 x 90% = € 189.000 hypotheekbedrag

€ 189.000 - € 300.000 (aankoopprijs) = € 111.000

Totaal benodigd eigen vermogen: € 111.000 + € 43.195 = € 154.195

‍

Hoe werkt het en wat zijn de voorwaarden

Een buy-to-let hypotheek is voornamelijk bedoeld voor langdurige verhuur en is niet toegestaan voor kortetermijnverhuur, zoals vakantiewoningen of Airbnb. Daarnaast mag u zelf niet in de verhuurde woning wonen, aangezien dit fiscale gevolgen heeft en bepaalde financiële voordelen wegneemt.

Om een buy-to-let hypotheek aan te vragen, hebben wij specifieke documenten nodig om uw geschiktheid te beoordelen en de beschikbare opties te verkennen. Onze gecertificeerde hypotheekadviseurs begeleiden u door het proces en geven deskundig advies. Neem contact met ons op om uw mogelijkheden te bespreken.

‍

Verschillende geldverstrekkers op de Nederlandse markt

In Nederland hebben verschillende geldverstrekkers verschillende eisen voor investeringshypotheken. De buy-to-let hypotheekmarkt is echter vrij klein in Nederland. Wij werken samen met meerdere banken/geldverstrekkers, waaronder:

‍

1. Dynamic Credit

2. ABN AMRO Bank NV

3. NIBC

4. Domivest

5. RNHB

6. Woonfonds

7. Nationale-Nederlanden

8. Rabobank

‍

Box 1 en box 3

Huiseigenaren met een hypotheek worden belast in box 1, wat betekent dat u zelf in de woning woont. Vastgoedbeleggingshypotheken worden belast in box 3, waarbij geen renteaftrek mogelijk is voor box 3-financiering. 

‍

Uw eigen woning herfinancieren naar een buy-to-let hypotheek in Nederland

Voor veel expats die een woning hebben gekocht, kan het aanhouden van deze woning als verhuurinvestering een geweldige kans zijn bij een verhuizing. Als u bijvoorbeeld drie jaar in Nederland heeft gewoond en van plan bent te vertrekken terwijl u uw woning verhuurt, zijn er belangrijke factoren om rekening mee te houden.

Sommige banken en geldverstrekkers bieden geen buy-to-let hypotheekopties aan of staan de omzetting van een woonhypotheek naar een investeringshypotheek niet toe. Het is essentieel om de voorwaarden bij uw huidige geldverstrekker te controleren. Neem contact met ons op om uw mogelijkheden te verkennen en de beste oplossing voor uw situatie te vinden.

‍