Uw eerste woning kopen in Nederland

Uw woning financieren in Nederland

In Nederland kunt u met een hypotheek tot 100% van de marktwaarde van een woning financieren. Als bijvoorbeeld zowel de aankoopprijs als de marktwaarde van een woning €400.000 bedragen, kunt u mogelijk het volledige bedrag financieren — mits u voldoet aan de inkomenseisen.

Is de aankoopprijs echter €400.000, maar de marktwaarde €390.000, dan moet u het verschil van €10.000 zelf betalen, naast eventuele bijkomende kosten zoals notariskosten, overdrachtsbelasting (indien van toepassing) en advieskosten.

Wilt u weten hoeveel u kunt lenen en welke bijkomende kosten u kunt verwachten? Neem vandaag nog contact met ons op voor persoonlijk advies.

‍

Renovaties & Duurzaamheid

In Nederland kunt u doorgaans tot 100% van de marktwaarde van een woning financieren bij het aanvragen van een hypotheek. Als u echter van plan bent te investeren in duurzame renovaties, zoals het plaatsen van zonnepanelen, HR++ dubbel glas of het verbeteren van de isolatie, kunt u mogelijk tot 106% van de marktwaarde van de woning lenen.

Dit betekent dat als de marktwaarde van uw woning €400.000 is, u mogelijk tot €424.000 kunt lenen, mits uw inkomen dit toelaat. Deze extra financiering kan helpen om uw woning energiezuiniger te maken en uw energiekosten op lange termijn te verlagen.

‍

Totale kosten van het financieren van een woning

In Nederland betaalt u kosten koper wanneer u een woning koopt. Hieronder vindt u een overzicht van deze kosten, gebaseerd op een aankoopprijs van €500.000:

‍

1. Overdrachtsbelasting van 2%: €8.000 (aankoopprijs)
2. Makelaarskosten: €5.000
3. Taxatierapport: €900
4. Hypotheekaanvraagkosten: €3.495
5. Bankgarantiekosten: €350
6. Notariskosten: €2.200
   
   Totale kosten: €19.945

Een deel van deze kosten is fiscaal aftrekbaar.‍

‍

Belangrijke stappen in het proces

Stap 1: Kies uw ideale locatie
De eerste stap bij het kopen van een woning is het bepalen waar u zich wilt vestigen. Denk hierbij aan factoren zoals de nabijheid van werk, scholen, voorzieningen en openbaar vervoer. Zodra u uw ideale gebied heeft gekozen, wordt uw budget een belangrijke factor in het proces.

Stap 2: Bepaal uw budget
Weten hoeveel u kunt betalen is cruciaal. Uw leencapaciteit hangt voornamelijk af van uw bruto jaarinkomen en beschikbare spaargeld. Als u en uw partner bijvoorbeeld een gezamenlijk inkomen van €100.000 per jaar hebben, kunt u mogelijk ongeveer €550.000 lenen, gebaseerd op een vaste rente van 4,85% voor 10 jaar. Door vooraf uw budget te kennen, stelt u realistische verwachtingen en voorkomt u verrassingen later.

Stap 3: Uw droomhuis vinden
Zodra u uw budget kent, is de volgende stap het zoeken naar uw ideale woning. Dit proces duurt doorgaans ongeveer 2 tot 3 maanden, zelfs met een ervaren makelaar. Overweegt u duurzame renovaties, dan kunt u mogelijk een deel van de renovatiekosten meefinancieren in uw hypotheek, met name voor energiebesparende verbeteringen.

Stap 4: Uw hypotheekaanvraag indienen
Zodra u uw droomhuis heeft gevonden, is het tijd om uw hypotheek aan te vragen. Geldverstrekkers vragen meestal om een inkomensverklaring van een aangewezen instantie, samen met ondersteunende documenten zoals belastingaangiftes en jaarrekeningen. Bent u zelfstandig ondernemer, dan kunnen zij ook uw eerdere inkomen uit loondienst meenemen om uw leencapaciteit te bepalen. Wij werken nauw samen met geldverstrekkers om de beste hypotheekopties voor uw situatie te vinden.

Stap 5: Eigendomsoverdracht bij de notaris
Zodra uw hypotheek is goedgekeurd en alle documenten in orde zijn, is de laatste stap de eigendomsoverdracht bij de notaris. Op dit moment wordt u officieel huiseigenaar.

Bonusstap: Nazorg & Verzekeringsbegeleiding
Een woning bezitten brengt extra verantwoordelijkheden met zich mee, waaronder het beheren van verzekeringen en financiële planning op lange termijn. Wij bieden doorlopende ondersteuning en helpen u de juiste woonverzekering, hypotheeknazorg en financiële oplossingen te vinden om uw investering veilig te stellen en uw toekomst zeker te stellen.

Klaar om uw reis naar een eigen woning in Nederland te starten? Neem vandaag nog contact op met onze deskundige adviseurs!

Nieuwe belastingregel in 2021

Bij de aankoop van een woning in Nederland betaalt u kosten koper, waaronder overdrachtsbelasting.

Vanaf 2021 geldt een nieuwe belastingregel met betrekking tot de algemene overdrachtsbelasting:

• Bent u 34 jaar of jonger, dan bent u vrijgesteld van de overdrachtsbelasting van 2% bij de aankoop van uw eerste woning, mits de aankoopprijs de vastgestelde grens niet overschrijdt.
• In 2024 lag deze grens op €500.000, maar vanaf 2025 is deze verhoogd naar €525.000.
• Voldoet u niet aan de leeftijdseis of overschrijdt de woningprijs de grens, dan bent u verplicht 2% overdrachtsbelasting te betalen over de aankoopprijs.