Aanvragen voor verbouwingshypotheken stijgen met 59% door hogere energieprijzen

Er gebeurt iets opvallends op de Nederlandse woningmarkt. Alleen al in maart stegen de hypotheekaanvragen voor woningverbetering met 59 procent ten opzichte van de maand ervoor. Dat is geen geleidelijke trend. Dat is een piek, en die zegt veel over hoe Nederlandse huiseigenaren reageren op de stijgende energiekosten.

Heeft u een eigen woning, of bent u van plan binnenkort te kopen? Dan is het goed om deze verschuiving te begrijpen. De beweegredenen, de beschikbare financieringsmogelijkheden en de keuzes die nu worden gemaakt, kunnen direct invloed hebben op uw eigen situatie.

‍

Waarom investeren zoveel huiseigenaren juist nu in hun woning?

Het korte antwoord: de energieprijzen. Geopolitieke spanningen in het Midden-Oosten hebben de energiekosten opgedreven, en Nederlandse huiseigenaren reageren door sneller te investeren in verduurzaming. Isolatie, zonnepanelen, warmtepompen en dubbel glas staan bovenaan het lijstje.

Helemaal nieuw is het niet. Sinds de energiecrisis die in 2022 ontstond door de oorlog in Oekraïne, groeit het aantal aanvragen voor verbouwingshypotheken gestaag. In 2024 stegen de aanvragen met 22 procent, in 2025 met nog eens 17 procent. De piek van 59 procent in maart 2026 is een scherpe versnelling van die bestaande trend.

De logica erachter is helder: huiseigenaren hebben gemerkt hoe kwetsbaar ze zijn voor schommelende energieprijzen. Uw woning minder afhankelijk maken van het net is niet langer alleen een keuze voor het milieu. Het is ook een financiële keuze.

‍

Wie zitten er achter deze stijging?

De cijfers laten zien dat twee groepen voorop lopen:

Huiseigenaren van 25 tot 35 jaar. Bij deze groep stegen de aanvragen vorig jaar het sterkst, met 28 procent. Jonge kopers die recent een woning hebben gekocht, investeren vroeg om de woonlasten op lange termijn te verlagen en de waarde van hun woning te verhogen.

Huiseigenaren van 55 jaar en ouder. Bij deze groep stegen de aanvragen met 20 procent. Veel oudere huiseigenaren hebben een flinke overwaarde opgebouwd en gebruiken die om verbeteringen te financieren die hun maandlasten na hun pensioen verlagen.

Daarnaast speelt een bredere marktontwikkeling mee. Omdat de Nederlandse woningmarkt krap blijft, kiezen veel huishoudens ervoor niet te verhuizen. Ze verbeteren liever wat ze al hebben. Waarom de stress en kosten van een nieuwe woning op u nemen als u uw huidige woning beter kunt maken?

‍

Hoe financieren huiseigenaren deze verbeteringen?

Hier wordt het praktisch interessant, want de financieringsmogelijkheden in Nederland zijn op dit moment echt aantrekkelijk.

Uw overwaarde benutten

Heeft u uw woning een paar jaar geleden gekocht? Dan is de waarde waarschijnlijk gestegen. Het verschil tussen wat uw woning waard is en wat u nog op uw hypotheek moet aflossen, is uw overwaarde. Veel huiseigenaren maken die overwaarde vrij via een tweede hypotheek of een verhoging van hun bestaande hypotheek, om energiebesparende maatregelen te betalen.

Meer lenen dan 100% van de woningwaarde

Volgens de Nederlandse hypotheekregels kunt u normaal gesproken maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Voor energiebesparende investeringen geldt echter een uitzondering. Financiert u isolatie, zonnepanelen, een warmtepomp of andere erkende maatregelen? Dan kunt u tot 106 procent van de woningwaarde lenen.

Veel huiseigenaren kennen deze regel niet, terwijl hij het verschil kan maken tussen een verbouwing wel of niet kunnen financieren.

Betere hypotheekvoorwaarden voor energiezuinige woningen

Woningen met een slecht energielabel (bijvoorbeeld E, F of G) kunnen soms extra leenruimte krijgen, speciaal om maatregelen te financieren die het label verbeteren. Geldverstrekkers zien steeds vaker dat energiezuinige woningen een lager risico vormen, en sommige bieden daarom gunstigere hypotheekvoorwaarden.

Subsidies van de overheid

De ISDE (Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing) is een van de belangrijkste landelijke regelingen. Ze helpt huiseigenaren bij de kosten van warmtepompen, zonneboilers en isolatie. Ook gemeenten hebben vaak hun eigen stimuleringsregelingen. Deze subsidies kunnen uw investering vooraf flink verlagen, waardoor u minder hoeft te lenen.

Slimme huiseigenaren combineren steeds vaker een goed opgezette hypotheek met de beschikbare subsidies. Die combinatie maakt verbeteringen vaak een stuk betaalbaarder dan ze op het eerste gezicht lijken.

‍

De drempels die mensen nog tegenhouden

Ondanks de stijging van het aantal aanvragen ervaart meer dan de helft van alle Nederlandse huiseigenaren nog drempels om hun woning te verduurzamen. De twee meest genoemde obstakels zijn:

Te weinig kennis van financieringsmogelijkheden. De meeste huiseigenaren weten simpelweg niet dat ze tot 106 procent van de woningwaarde kunnen lenen voor energiebesparende maatregelen, of dat er subsidies zijn die de kosten vooraf verlagen. Dat is een kennistekort, geen geldtekort, en een onafhankelijk hypotheekadviseur kan dat in één gesprek oplossen.

Onzekerheid over veranderende regels. Subsidieregels, eisen rond energielabels en hypotheekregels veranderen in Nederland regelmatig. Huiseigenaren zijn bang dat ze investeren op basis van de huidige regels, waarna die regels wijzigen voordat het werk klaar is. Die zorg is begrijpelijk, maar geen reden om niets te doen. Een goede adviseur laat u zien wat vastligt en wat kan veranderen, zodat u daar rekening mee kunt houden.

‍

Wat betekent dit voor expats?

Bent u expat en heeft u een woning in Nederland? Dan is deze trend direct relevant voor u. Energiekosten raken iedereen, en de financiële middelen om ze te verlagen staan ook voor u open, ongeacht uw nationaliteit of verblijfsvergunning.

Wel kan de weg door de Nederlandse hypotheekregels en subsidieregelingen ingewikkelder zijn als uw inkomen of arbeidssituatie minder eenvoudig is. Sommige geldverstrekkers zijn flexibeler dan andere bij hypotheekaanvragen van expats, en een onafhankelijk adviseur die uw situatie begrijpt, helpt u de juiste te vinden.

Huurt u nog, maar wilt u kopen? Dan is het goed om te weten dat het energielabel steeds vaker meeweegt in de berekening van wat u kunt lenen. Een woning met een goed energielabel geeft u meer ruimte.

‍

Wat betekent dit voor starters?

Koopt u uw eerste woning? Neem energiezuinigheid dan vanaf het begin mee in uw afweging. Een woning met een slecht energielabel heeft misschien een lagere koopprijs, maar reken ook met de hogere energiekosten per maand en de investering die nodig is om de woning op niveau te brengen.

Het goede nieuws: koopt u toch een minder zuinige woning, dan kunt u dankzij de 106%-regel de verbeteringen mogelijk meefinancieren in uw hypotheek. Bespreek dit met uw adviseur voordat u een bod uitbrengt, zodat u precies weet wat uw totale kosten worden.

‍

Een praktische checklist voor huiseigenaren die willen verduurzamen

Controleer uw huidige energielabel. Weet u niet welk energielabel uw woning heeft? Zoek het op in het officiële energielabelregister. Uw label bepaalt welke maatregelen het meeste effect hebben en welke financieringsmogelijkheden u heeft.

Vraag een offerte aan voor de werkzaamheden. Laat realistische prijzen opstellen voor de verbeteringen die u wilt doen voordat u naar een geldverstrekker stapt. De kosten van isolatie, zonnepanelen en warmtepompen lopen sterk uiteen, afhankelijk van uw woning.

Bekijk eerst de beschikbare subsidies. Kijk naar de ISDE-regeling en de website van uw gemeente voordat u uw budget vastlegt. Subsidies verlagen het bedrag dat u moet lenen en kunnen bepalen wat financieel haalbaar is.

Spreek met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Dit is echt de belangrijkste stap. De regels rond lenen boven de 100 procent, de eisen voor energielabels en welke geldverstrekkers de beste voorwaarden bieden voor een verbouwingshypotheek, zijn niet eenvoudig. Een adviseur die de hele markt overziet, vindt opties die een enkele bank u niet kan bieden.

Tot slot

De stijging van 59 procent in het aantal aanvragen voor verbouwingshypotheken is meer dan een statistiek. Ze laat zien dat Nederlandse huiseigenaren anders naar hun woning kijken. Energieonafhankelijkheid wordt een financiële prioriteit, en de middelen om dat te bereiken, zoals hypotheken, subsidies en gunstige regels voor verduurzaming, zijn nu beschikbaar.

De grootste drempel is niet geld, maar kennis. En precies die drempel neemt een goede onafhankelijke hypotheekadviseur weg.

Bent u huiseigenaar en overweegt u uw woning te verduurzamen? Of bent u expat of starter en wilt u weten hoe energiezuinigheid uw hypotheekmogelijkheden beïnvloedt? We nemen de cijfers graag met u door en helpen u een keuze te maken die bij uw situatie past.

Neem contact op met Financial Consultancy Holland. Wij zijn onafhankelijke adviseurs met een grondige kennis van de Nederlandse hypotheekregels, en we werken volledig in uw belang. Laat ons u helpen het meeste uit de beschikbare mogelijkheden te halen.

---

Contact met Financial Consultancy Holland:

E-mail: info@fc-holland.nl

Telefoon: 0622870981

Adres: Boompjes 40, 3011 XB Rotterdam