Nederlandse hypotheekaanvragen dalen voor het eerst in drie jaar

De Nederlandse hypotheekmarkt verandert in 2026

Na drie opeenvolgende jaren van groei daalde het aantal hypotheekaanvragen in Nederland in het tweede kwartaal van 2026. De daling was bescheiden — ongeveer 3% vergeleken met dezelfde periode een jaar eerder — maar het is de eerste daling op jaarbasis sinds medio 2023. En de redenen erachter vertellen een genuanceerder verhaal dan de krantenkop doet vermoeden.

De daling wordt niet veroorzaakt door een instorting van de koopactiviteit. Aanvragen voor aankoop bleven grotendeels stabiel. Wat daalde, waren aanvragen voor woningverbetering, energie-upgrades en hypotheekherfinanciering. Met andere woorden: huiseigenaren worden voorzichtiger met grote financiële beslissingen, terwijl de koopmarkt relatief actief blijft.

Wat betekent dit nu eigenlijk voor u? Dat hangt sterk af van wie u bent en waar u zich in uw wooncarrière bevindt.

Jonge kopers onder de 25: een opvallende stijging

Een van de meest opvallende bevindingen in recente marktcijfers is de sprong in hypotheekaanvragen onder kopers jonger dan 25. In Q2 2026 diende deze groep bijna twee keer zoveel aanvragen in als in hetzelfde kwartaal een jaar eerder — een bijna-verdubbeling die sterk afsteekt tegen de algemene neerwaartse trend.

De redenen zijn niet moeilijk te begrijpen. Het startersegment heeft een toename gezien van beschikbare woningen, deels doordat particuliere verhuurders die huurwoningen verkopen (een trend die we eerder hebben besproken) koopkansen creëren in prijssegmenten die jongere kopers kunnen bereiken. Velen in deze groep hebben ook financiële steun — uit spaargeld, schenkingen van ouders, of familiehypotheekconstructies — wat hen een voorsprong geeft op een nog altijd concurrerende markt.

Dat gezegd hebbende, is het belangrijk dit in perspectief te houden. Kopers onder de 25 vertegenwoordigen een relatief klein deel van de totale markt. De stijging weerspiegelt waarschijnlijk een geconcentreerde groep goed ondersteunde kopers die snel handelen, eerder dan een brede versoepeling van de voorwaarden voor jonge starters.

De leeftijdsgroep 25-35: een gemengder beeld

Onder kopers van 25 tot 35 jaar daalde het totale aantal aankoopaanvragen licht. Maar binnen die groep zijn de dynamieken bijna tegengesteld: aanvragen van starters daalden met ongeveer 7%, terwijl aanvragen van mensen die doorstromen naar een volgende woning met 17% stegen.

Dit komt overeen met wat in de bredere markt zichtbaar is geweest tot begin 2026. Doorstromers — die overwaarde uit een bestaande woning kunnen inzetten — staan sterker dan starters die te maken hebben met hoge prijzen en beperkt betaalbaar aanbod. Het aandeel kopers onder de 35 binnen alle aankoopaanvragen is inmiddels gestegen naar 55%, wat betekent dat deze leeftijdsgroep de actieve koopmarkt domineert, zelfs nu de voorwaarden verkrappen.

Aanvragen voor woningverbetering dalen — vooral onder oudere eigenaren

De scherpste daling in de cijfers zit in aanvragen voor woningverbetering en energiebesparende upgrades, die op jaarbasis ongeveer 13% daalden. Onder huiseigenaren boven de 55 was de daling zelfs steiler, ongeveer 17%.

Deze groep — samen met eigenaren van 35 tot 45 jaar — is verantwoordelijk voor het merendeel van alle hypotheekaanvragen voor woningverbetering. De terughoudendheid weerspiegelt een breder patroon: hogere hypotheekrentes en economische onzekerheid maken huiseigenaren terughoudender om extra schulden aan te gaan voor verbouwings- of duurzaamheidsprojecten, zelfs wanneer die projecten op de lange termijn waarde zouden kunnen toevoegen.

Als u in deze categorie valt en energie-upgrades heeft uitgesteld, is het de moeite waard om een goede kosten-batenanalyse te maken voordat u het idee helemaal opgeeft. Groene hypotheekproducten en energiesubsidies bestaan nog steeds, en onafhankelijk advies kan u helpen bepalen of de cijfers daadwerkelijk kloppen voor uw situatie.

Gemiddelde hypotheekbedragen: stabiliserend, niet dalend

De gemiddelde hypotheek afgesloten in Q2 2026 kwam uit op ongeveer €365.850 — slechts 1% hoger dan het jaar ervoor. Die bijna vlakke beweging is zelf al een signaal: na een langdurige periode van stijgende leensommen, gedreven door stijgende huizenprijzen, lijkt de markt af te koelen.

Regionale verschillen blijven echter aanzienlijk. In Utrecht stegen de gemiddelde hypotheekbedragen met 9% en in Drenthe met 6%, terwijl Groningen en Overijssel beide een kleine daling zagen. De Nederlandse woningmarkt gedraagt zich steeds meer als een verzameling regionale markten in plaats van één landelijk verhaal, wat belangrijk is als u beslist waar u wilt kopen.

Wat drijft de vertraging werkelijk?

Twee factoren domineren: hogere hypotheekrentes en bredere economische onzekerheid. Wanneer leenkosten stijgen, worden mensen selectiever over wanneer en of ze schulden aangaan. Dat beïnvloedt beslissingen over woningverbetering directer dan koopbeslissingen — u kunt een verbouwing uitstellen, maar als u een huis heeft gevonden dat u wilt kopen, gaat u doorgaans toch door.

De geopolitieke omgeving heeft nog een laag voorzichtigheid toegevoegd. De inflatieverwachtingen blijven verhoogd, wat het vooruitzicht op renteverlagingen op korte termijn beperkt. Voor kopers die de markt proberen te timen, is dat een frustrerende achtergrond — maar de geschiedenis laat consistent zien dat het proberen te timen van rentebewegingen minder betrouwbaar is dan uw financiële basis op orde krijgen en instappen wanneer uw persoonlijke situatie er klaar voor is.

Wat dit betekent als u expat of starter bent

Een afkoelende markt is niet per se slecht nieuws voor mensen die willen kopen. Minder gekte kan meer tijd betekenen om beslissingen te nemen, iets minder concurrentie op sommige woningen, en een over het geheel genomen rationeler proces.

De uitdaging voor expats en starters blijft structureel: woningprijzen zijn nog steeds hoog, en de criteria van geldverstrekkers zijn niet versoepeld. Precies weten wat u kunt lenen — en onder welke voorwaarden — voordat u begint met bezichtigen, geeft u een veel sterkere positie. Dat geldt vooral als uw inkomen afkomstig is van een niet-Nederlandse werkgever, een freelance constructie, of buitenlandse valuta betreft.

Bij Financial Consultancy Holland werken we met klanten in al deze situaties. Ons advies is onafhankelijk — we zijn niet gebonden aan één specifieke geldverstrekker — en we geven u graag een duidelijk beeld van waar u staat voordat u zich ergens aan verbindt. Als de huidige marktcijfers u aan het denken zetten of nu het juiste moment voor u is, is dat precies het soort gesprek dat we graag voeren.