Hypotheekrente in Nederland en verwachtingen voor 2023-2024

Wat is hypotheekrente?

De hypotheekrente in Nederland hangt af van verschillende factoren, zoals de hypotheekvorm, de rentevaste periode en de verhouding tussen uw lening en de waarde van de woning. De annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek zijn de twee meest voorkomende hypotheekvormen in Nederland.

Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand hetzelfde brutobedrag aan rente en aflossing samen. In het begin betaalt u vooral rente; na verloop van tijd lost u steeds meer af. U kiest zelf hoe lang u de rente vastzet, bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar.

Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand hetzelfde bedrag af, plus rente over de resterende schuld. Uw maandlasten zijn daardoor in het begin hoger en dalen in de loop van de tijd. Omdat uw schuld bij een lineaire hypotheek sneller daalt, is het risico voor de geldverstrekker kleiner. Sommige geldverstrekkers rekenen daarom een iets lagere rente.

De hypotheekrente wordt vooral bepaald door de rente op de kapitaalmarkt: de rente waartegen banken zelf geld lenen. Voor een variabele rente speelt de Euribor een grote rol, de rente waartegen Europese banken elkaar geld lenen. Voor een vaste rente zijn vooral de langlopende rentes op de kapitaalmarkt bepalend. Daarnaast hangt uw rente af van uw situatie. Een belangrijke factor is de verhouding tussen uw hypotheek en de marktwaarde van uw woning: hoe lager uw lening ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager meestal de rente. Ook een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft vaak een lagere rente.

Nederland kent een belastingvoordeel voor huiseigenaren: de hypotheekrenteaftrek. Hiermee trekt u de betaalde hypotheekrente af van uw belastbaar inkomen. Dat maakt de maandlasten voor huiseigenaren lager.

Kortom: de hypotheekrente in Nederland hangt af van de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de verhouding tussen lening en woningwaarde en of u NHG heeft. De annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek zijn de meest gekozen vormen. De hypotheekrenteaftrek is een belangrijk onderdeel van de Nederlandse hypotheekmarkt.

Renteverwachtingen voor 2023-2024

Na een piek van 10,6% in oktober vorig jaar daalt de inflatie in de eurozone langzaam, naar ongeveer 9,2% in december. Eerder waren de stijgende prijzen van voedsel en energie de belangrijkste oorzaak van de inflatie. Nu die prijzen nauwelijks meer stijgen en zelfs dalen, neemt de inflatie weer af. De daling blijft wel beperkt, omdat bedrijven de hogere kosten van grondstoffen doorberekenen aan hun klanten. Daardoor stijgen de prijzen van andere producten en diensten juist sneller. De zogenoemde kerninflatie, zonder de schommelende prijzen van energie en voedsel, ligt op 5,2%. De totale daling van de inflatie is dus beperkt.

De Europese Centrale Bank (ECB) vindt de huidige inflatie te hoog. De ECB moet ervoor zorgen dat de inflatie laag en stabiel blijft, rond de 2% per jaar. Dat ligt ver onder de huidige inflatie. Door dat grote verschil moet de ECB ingrijpen. Door het monetaire beleid te verkrappen, remt de ECB de groei van de geldhoeveelheid af. Daardoor zou de inflatie op termijn moeten dalen.

De inflatie daalt dus, maar langzamer dan gewenst, en ligt nog boven wat de ECB acceptabel vindt. Bedrijven proberen een deel van hun hogere kosten terug te verdienen door hun prijzen te verhogen, mede als gevolg van de coronacrisis. De ECB grijpt in om de inflatie terug te brengen naar het gewenste niveau. De tijd zal leren hoe dit uitpakt. De economie is als een achtbaan: er zijn ups en downs, maar wie zich goed vasthoudt, beleeft een spannende rit.

Overzicht hypotheekrentes januari 2023

Hieronder ziet u een overzicht van de rentes die de vijf grootste banken en geldverstrekkers in Nederland op dit moment aanbieden.

Neem contact op met Financial Consultancy Holland

Heeft u vragen over uw financiële situatie of wilt u contact met ons opnemen? Dat kan via ons contactformulier. We nemen zo snel mogelijk contact met u op.