Webinar gemist? Een samenvatting van ons FCH x IamExpat-webinar

Op 24 februari organiseerde Financial Consultancy Holland (FCH) samen met IamExpat een live webinar, met Danish van M&D Real Estate en Milad van Financial Consultancy Holland.

In deze sessie legden we het volledige koopproces in Nederland uit, van het vinden van een woning tot het ontvangen van de sleutels, speciaal voor expats en starters.

Kon u er niet bij zijn? Hieronder vindt u een heldere en praktische samenvatting van alles wat we bespraken.

‍

1. Kunt u een hypotheek krijgen in Nederland?

Een van de grootste misverstanden is:

“Ik heb een vast contract nodig om een huis te kopen.”

Dat is niet waar.

✅ Tijdelijk contract

U kunt een hypotheek aanvragen als:

• U een tijdelijk contract heeft met een intentieverklaring van uw werkgever
• U minimaal een jaar in Nederland werkt

✅ Zelfstandigen en ondernemers

• Banken vragen normaal gesproken om 3 jaar inkomenshistorie
• In sommige gevallen is het al mogelijk na 1 tot 2 jaar, maar dan kunt u mogelijk minder lenen

✅ Verblijfsvergunning

• Met een permanente of reguliere verblijfsvergunning is 100% financiering mogelijk
• Met bepaalde tijdelijke vergunningen (bijvoorbeeld een intra-concernoverplaatsing) kan de financiering beperkt zijn tot 90%

‍

2. Hoeveel kunt u lenen?

In Nederland kunt u financieren:

💰 Tot 100% van de marktwaarde van de woning

Belangrijk:

• De bank gaat uit van de getaxeerde marktwaarde, niet alleen van de koopsom.
• Is de taxatiewaarde lager dan uw koopsom, dan betaalt u het verschil zelf.
• Is de taxatiewaarde hoger (zeldzaam in een krappe markt), dan kan dat uw eigen inbreng verlagen.

Inkomensonderdelen die meetellen

We kunnen meenemen:

• Basissalaris
• Vakantiegeld
• Vaste dertiende maand
• Structurele bonussen (afhankelijk van de bank)

Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken we meerdere geldverstrekkers, anders dan banken die alleen hun eigen producten kunnen aanbieden.

‍

3. Wat kost het kopen van een woning van €400.000?

Een voorbeeld van de kosten:

Kostenpost en indicatief bedrag
Koopsom: €400.000
Overdrachtsbelasting (2%): €8.000
Notaris (leveringsakte + hypotheekakte): €2.000
Taxatierapport: €925
NHG-kosten (indien van toepassing): 0,4% van het hypotheekbedrag
Advieskosten hypotheek (FCH): €3.495 (starter)

Goed om te weten

Bent u:

• Jonger dan 35 jaar
• Koper van uw eerste woning
• En is de koopsom maximaal €510.000 (grens van 2024)

Dan komt u mogelijk in aanmerking voor 0% overdrachtsbelasting (in plaats van 2%).

‍

4. Wat is NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een hypotheekgarantie met steun van de overheid.

NHG-kostengrens 2024:

• €435.000
• €461.100 als er energiebesparende maatregelen worden meegenomen

Kosten van NHG:

• Eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag

Voordelen:

• Lagere rente (meestal 0,2% tot 0,4% lager)
• Vangnet bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld een scheiding of werkloosheid

‍

5. Huidige hypotheekrente (indicatief)

Ten tijde van het webinar lag de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente ongeveer op:

• Met NHG: rond 3,5% tot 3,8%
• Zonder NHG: rond 3,8% tot 4,2%

(De exacte rente hangt af van de geldverstrekker, uw inkomen, het energielabel en de marktomstandigheden.)

‍

6. Aflosvormen

Er zijn drie hoofdvormen:

1️⃣ Annuïtaire hypotheek

• Vaste maandlasten
• Het rentedeel daalt in de loop van de tijd
• De meest gekozen vorm

2️⃣ Lineaire hypotheek

• Hogere maandlasten in het begin
• De maandlasten dalen geleidelijk
• U bouwt sneller vermogen op in uw woning

3️⃣ Aflossingsvrije hypotheek

• U betaalt alleen rente
• Geen automatische aflossing
• Zelden geadviseerd voor een eigen woning

‍

7. Kunt u een verbouwing meefinancieren?

Ja.

Stel dat u:

• Een woning koopt voor €400.000
• Een verbouwing van €50.000 plant

Dan kijkt de bank naar de verwachte marktwaarde na de verbouwing.

Belangrijk:
Verbouwingskosten verhogen de woningwaarde meestal niet voor 100%. Vaak komt er zo'n 60 tot 80% bij de marktwaarde.

Het verbouwingsbudget wordt in een bouwdepot gezet en uitbetaald op basis van facturen.

U kunt ook extra lenen voor:

• Isolatie
• Zonnepanelen
• Energiezuinige verbeteringen

‍

8. Het koopproces stap voor stap

1. Oriëntatie op uw budget (hypotheekcheck)
2. Woningen zoeken
3. Bezichtigen en bieden
4. Bod geaccepteerd
5. Hypotheekaanvraag (4 tot 6 weken)
6. Taxatie
7. Goedkeuring van de bank
8. Eindinspectie
9. Afspraak bij de notaris
10. Sleuteloverdracht

‍

9. Wat gebeurt er als een van de partners overlijdt?

Zonder bescherming:

• Moet de achterblijvende partner de hypotheek alleen kunnen dragen
• Is het inkomen onvoldoende, dan moet de woning mogelijk worden verkocht

Met een overlijdensrisicoverzekering:

• Kan de verzekering een deel van de hypotheek aflossen
• Kan de achterblijvende partner in de woning blijven wonen

Koopt u samen met een partner? Dan raden we sterk aan dit te bespreken.

‍

10. Mag u uw woning verhuren?

Koopt u een woning om er zelf in te wonen:

• Dan is verhuren in principe niet toegestaan
• Sommige banken geven onder strikte voorwaarden tijdelijk toestemming
• Controleer dit altijd voordat u rekent op huurinkomsten

‍

11. Kunt u vervroegd aflossen?

Ja.

Bij de meeste hypotheken kunt u:

• Tot 10% per jaar extra aflossen zonder boete
• Bij verkoop van de woning volledig aflossen zonder boete

‍

12. Vragen van deelnemers

Hoe lang duurt het proces?

• Een woning vinden: van een week tot enkele maanden
• Goedkeuring van de hypotheek: meestal 4 tot 6 weken

Kan ik een woning kopen zonder die zelf te bezichtigen?

We raden sterk aan om de woning zelf te bezichtigen of via een live videogesprek. Kopen zonder inspectie is riskant.

Wanneer betaal ik de kosten van FCH?

Pas nadat de bank de hypotheek definitief heeft goedgekeurd.

Wat rekent FCH?

• Starters: €3.495
• Zelfstandigen: €4.000
  No cure, no pay.

Wat als ik tegelijk wil verkopen en kopen?

Dat kan, maar het vraagt om een zorgvuldige afstemming. We begeleiden klanten hier stap voor stap in.

Kan ik de overwaarde van mijn huidige woning gebruiken?

Ja, als uw inkomen de hogere hypotheek toelaat.

Waarom dit webinar ertoe doet

Een woning kopen in Nederland is mogelijk, ook als expat, zzp'er of starter. Maar duidelijkheid is essentieel.

Bij Financial Consultancy Holland is ons doel om te zorgen voor:

• Transparant advies
• Heldere communicatie
• Een onafhankelijke vergelijking van geldverstrekkers
• Begeleiding van begin tot sleuteloverdracht

We helpen expats en starters om met vertrouwen hun weg te vinden in het Nederlandse hypotheeksysteem.

‍

Webinar gemist, maar wilt u persoonlijk advies?

Iedere situatie is anders.

Wilt u:

• Een persoonlijke berekening van uw leencapaciteit
• Advies over uw type contract
• Duidelijkheid over NHG
• Hulp bij het financieren van een verbouwing

Neem dan direct contact met ons op:

📍 Boompjes 40, 3011 XB Rotterdam
📞 0622870981
📧 info@fc-holland.nl

Of maak een afspraak via onze website en vermeld “Webinar” in de opmerkingen.

We maken uw koopproces graag helder, gestructureerd en succesvol.