Waarom expats vaak worden afgewezen voor een Nederlandse hypotheek (en hoe u dat voorkomt)

Als expat naar Nederland verhuizen is een mooi avontuur, tot u tegen obstakels aanloopt zoals het regelen van een hypotheek. Veel expats schrikken als hun aanvraag wordt afgewezen, ondanks een stabiel inkomen. De Nederlandse hypotheekregels kunnen als een doolhof voelen als u de lokale gebruiken niet kent. Hieronder zetten we de meest voorkomende redenen voor afwijzing op een rij, met praktische tips om ze te voorkomen.

1. Tijdelijke verblijfsstatus

Nederlandse banken hechten aan zekerheid. Is uw verblijfsvergunning tijdelijk (bijvoorbeeld gekoppeld aan uw arbeidscontract), dan ziet de geldverstrekker u als een hoger risico. De bank is bang dat u het land verlaat voordat de lening is afgelost.

Zo voorkomt u het:
‍
• Streef naar een permanente verblijfsvergunning, een langer contract en/of een verblijfsvergunning als kennismigrant.
• Is uw vergunning tijdelijk? Laat uw hypotheekaanvraag dan aan ons over. We werken met ruim 40 geldverstrekkers in Nederland. Plan direct een afspraak!
• Lever bewijs van uw dienstverband aan, zoals een intentieverklaring van uw werkgever over verlenging van uw contract.

2. Wisselend of buitenlands inkomen

Een wisselend inkomen (bijvoorbeeld als freelancer of door bonussen) of inkomen uit het buitenland maakt banken voorzichtig. Nederlandse banken geven de voorkeur aan een voorspelbaar salaris in euro’s. Toch kunnen wij ook werken met inkomen in een buitenlandse valuta, zolang u in Nederland woont en een geldig BSN (burgerservicenummer) heeft.

Zo voorkomt u het:
‍
• Bent u zelfstandige? Wacht dan tot u 2 tot 3 jaar werkervaring in Nederland heeft.
• Probeer met uw werkgever een vast contract af te spreken om uw inkomenszekerheid aan te tonen.
• Laat ons als hypotheekadviseur uw inkomen presenteren op een manier die aansluit bij wat banken verwachten (bijvoorbeeld een gemiddelde van uw freelance-inkomsten).

3. Geen Nederlandse financiële geschiedenis

Nederland kent geen kredietscore zoals in veel andere landen. Banken toetsen uw leningen bij het BKR, en kijken daarnaast naar uw bankafschriften en eventuele schulden in het buitenland. Zonder Nederlandse financiële geschiedenis moet u uw situatie op een andere manier goed onderbouwen. Wij helpen u daarbij, zodat dit soepel verloopt.

Zo voorkomt u het:
‍
• Open een Nederlandse bankrekening en gebruik die actief.
• Sluit geen leningen of creditcards af die u niet nodig heeft. Elke BKR-registratie verlaagt het bedrag dat u kunt lenen.
• Geef ook schulden in het buitenland volledig op. Dat voorkomt verrassingen bij de beoordeling.

4. De 30%-regeling overschatten

De 30%-regeling is een aantrekkelijk voordeel voor expats, waarmee een deel van uw inkomen belastingvrij is. Maar banken nemen deze “korting” niet zomaar mee in uw leencapaciteit. Ze rekenen met uw brutosalaris vóór het belastingvoordeel.

Zo voorkomt u het:
‍
• Werk met onze hypotheekadviseurs, die weten hoe geldverstrekkers met de 30%-regeling omgaan.
• Stem uw budget af op wat u werkelijk kunt lenen (dat kan lager zijn dan u verwacht).

5. Ontbrekende of onjuiste documenten

Eén ontbrekend document, zoals een vertaalde arbeidsovereenkomst of bewijs van spaargeld, kan uw aanvraag laten vastlopen.

Zo voorkomt u het:
‍
• Maak een checklist van de benodigde documenten: paspoort, verblijfsvergunning, arbeidsovereenkomst, een maand Nederlandse bankafschriften, werkgeversverklaring en dergelijke.
• Controleer of alle documenten actueel en ondertekend zijn.
• Laat een van onze hypotheekadviseurs alle documenten beoordelen en de aanvraag in gang zetten.

6. Taalbarrières en culturele verschillen

Wie de Nederlandse hypotheektermen of onderhandelingsgebruiken niet kent, maakt sneller fouten in de aanvraag. Een voorbeeld: geld dat u van familie in het buitenland krijgt voor de aankoop, moet u goed kunnen onderbouwen. Zonder een schenkingsakte en bewijs van herkomst wordt het vaak niet geaccepteerd.

Zo voorkomt u het:

• Werk samen met onze meertalige hypotheekadviseurs, gespecialiseerd in expats.

De gouden regel: werk met een hypotheekadviseur voor expats

De grootste fout die expats maken? Het alleen doen. Een hypotheekadviseur die de uitdagingen voor expats kent, kan:
‍
• vooraf de eisen van geldverstrekkers in kaart brengen;
• namens u over de voorwaarden onderhandelen;
• vertraging door fouten in het papierwerk voorkomen.
‍

Een afwijzing betekent niet “nooit”, maar vaak “nog niet”. Wie begrijpt waar Nederlandse geldverstrekkers op letten en samenwerkt met onze specialisten, maakt van een frustrerend “nee” een overtuigend “ja”.

Neem contact op met Financial Consultancy Holland

Een hypotheek aanvragen als expat kan ingewikkeld lijken. Financial Consultancy Holland helpt u met persoonlijk advies en oplossingen die passen bij uw situatie. U hoeft het niet alleen te doen.

Heeft u vragen over uw financiële situatie in Nederland of wilt u contact met ons opnemen? Dat kan via ons contactformulier. We nemen zo snel mogelijk contact met u op.